Los alcances del crédito no bancario y los niveles de deuda de las familias

Redacción de La Nueva.

[email protected]

El escenario económico posterior a las elecciones dejó una huella profunda en la salud financiera de las familias argentinas. Según el último informe de Estabilidad Financiera del Banco Central, procesado por la consultora EcoGo, la irregularidad en el pago de deudas con entidades no bancarias -como billeteras virtuales, financieras y cadenas comerciales-  experimentó un salto alarmante: pasó del 7,4% en noviembre del año pasado al 20% en octubre último.

Esta cifra implica que la mora en estos canales de financiamiento se triplicó en apenas once meses, reflejando el impacto de las altas tasas de interés sobre el bolsillo de los consumidores.

A pesar de este deterioro, el financiamiento por fuera de los bancos tradicionales sigue siendo una variante fundamental para la economía hogareña, alcanzando niveles máximos históricos de 12,2 billones de pesos, lo que representa un 1,3% del Producto Bruto Interno. Sin embargo, el peso de estos compromisos se ha vuelto asfixiante para muchas familias.

El endeudamiento total, al sumar saldos bancarios y no bancarios, equivale actualmente al 137% de los ingresos de cada hogar, una cifra que hace apenas un año apenas superaba el 100%. La situación es todavía más delicada para trabajadores informales y cuentapropistas, cuyo nivel de deuda escala hasta el 143% de su remuneración mensual.

Deuda del 20%

Existe una marcada brecha entre el comportamiento de los créditos en la banca tradicional y los otorgados por las nuevas plataformas o comercios. Mientras que en los bancos la mora se ubica en un 4,4%, gracias a mecanismos de cobro más aceitados como el débito directo, en las entidades no bancarias el atraso llega al 20 por ciento. 

En los despachos oficiales explican que los clientes priorizan mantenerse solventes con los bancos para no perder el acceso a tasas de interés más bajas, mientras que en los canales alternativos la deuda incobrable se duplicó en el último año, pasando del 2,8% al 5,6%, y los créditos considerados de "riesgo alto" saltaron del 2,5% al 8% del total.

Actualmente, existen en el país 542 empresas dedicadas a otorgar créditos por fuera del sistema bancario, incluyendo cooperativas y cadenas de electrodomésticos. 

En promedio, cada cliente adeuda 5,6 millones de pesos, una cifra condicionada por tasas de interés que, hasta hace pocas semanas, cuadruplicaban a la inflación. 

Este deterioro sistémico se refleja también en los datos generales del Banco Central, que señalan que el atraso en el pago de las familias alcanzó niveles que no se registraban desde hacía 15 años, marcando un fuerte contraste con el segmento corporativo, donde la mora se mantiene en un saludable 1,9%.

Un reciente informe de la UBA señala que el uso de la tarjeta de crédito y el endeudamiento con billeteras virtuales para compras en supermercados pasó del 39% al 46% en el último tiempo, en un fiel reflejo de cómo se le dificulta a los argentinos llegar a fin de mes y cubrir los gastos básicos de la cotidianeidad como lo son los alimentos.

La situación económica bajo la gestión de Javier Milei, marcada por tarifazos y despidos, generó que llenar el carrito o garantizar un plato de comida se convierta en un desafío.